Smava vs. Auxmoney

Smava vs. Auxmoney

Für gut situierte Verbraucher ist die Kreditaufnahme kein Problem; sie werden von den Geschäftsbanken mit teilweise sehr günstigen Ratenkredit-Angeboten nahezu überschwemmt. Ganz anders stellt sich die Situation für alle Randgruppen dar, egal, ob es sich dabei um Studenten, Auszubildende, Existenzgründer oder Menschen mit negativen Schufa-Einträgen handelt. Doch auch für andere Personengruppen können die seit 2007 auch in Deutschland möglichen P2P-Kredite, die über die von smava und auxmoney betriebene Online-Kreditmarktplätze erhältlich sind, eine begrüßenswerte Alternative zu einem Bankkredit sein. Um Dir die Entscheidung zwischen den Privatkrediten beider Anbieter zu erleichtern, haben wir den Test smava vs. auxmoney gemacht.

Bevor wir auf die dabei festgestellten Unterschiede eingehen, möchten wir darauf hinweisen, dass aktuell beide Produkte positiv von der Stiftung Warentest getestet worden sind, nachzulesen in der Finanztest-Ausgabe 6/2013. Da beide Kreditportale mittlerweile seit rund sieben Jahren bestehen und Kreditvolumen von insgesamt rund 150 Mio. Euro abgewickelt haben, lagen den Tests genügend Erfahrungen zugrunde. Das von WDR 2 zusammengefasste Fazit dieses Tests lautet:

Nach Ansicht der Tester sind die beiden untersuchten Portale durchaus seriös. Sie folgen Spielregeln, die im Grundsatz auch bei Banken und Sparkassen gelten. Allerdings können Kreditsuchende, die von ihrer Geschäftsidee überzeugt sind, hier eher auf offene, risikobereite Geldgeber stoßen, als beim örtlichen Kreditinstitut. Für sie könnte der private Kredit am ehesten eine Alternative sein, finden die Tester.

Darüber hinaus sorgen die Online-Kreditmarktplätze für mehr Gleichberechtigung bei der Kreditvergabe. So ist in Deutschlands größtem Presseportal im Zusammenhang mit der bei Geschäftsbanken festgestellten Benachteiligung weiblicher Antragssteller über eine Analyse des DIW bei smava zu lesen:

Das DIW kommt zu dem Ergebnis, dass Unternehmerinnen gleiche oder sogar bessere Chancen als Unternehmer haben, den gewünschten Kredit zu bekommen. Ein erfreulicherweise klarer Gegensatz zu den Befunden der Studien über die Kreditvergabe bei Geschäftskunden im klassischen Bankgeschäft. Geschlechtsspezifische Klischees, etwa dass Frauen schlechtere unternehmerische Fähigkeiten hätten, spielen auf der Internet-Kreditplattform www.smava.de offensichtlich keine Rolle, resümierte das DIW.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Internetplattformen ist darin zu sehen, dass Du bei smava neben dem Kredit von Mensch zu Mensch seit Mitte 2012 auch Bankkredite erhalten kannst. auxmoney ist bei dem Ursprungskonzept geblieben und dient ausschließlich als Vermittlungsplattform für den Peer to Peer. Doch bei der Gegenüberstellung smava vs. auxmoney haben wir und ausschließlich auf die P2P-Kredite bezogen.

Auf welcher Plattform Du Dein Glück versuchst, hängt zunächst von Deinen Kreditwünschen ab. Denn bei dem reinen Vermittler von P2P-Krediten wurde die Kredithöchstgrenze bei 20.000 Euro gezogen, beim Konkurrenten mit den Bankkrediten bei 50.000 Euro. Die Untergrenze liegt in jedem Fall bei 1.000 Euro.

Der zweite wesentlichste Unterschied, der die Produktwahl entscheiden könnte, bezieht sich auf Deine Bonität. Denn während smava eine zwar nicht völlig lupenreine, aber noch herzeigbare Schufa-Bonität voraussetzt, ist bei dem Konkurrenz-Portal auch ein Kredit ohne Schufa erhältlich. Doch bei harten Negativmerkmalen würden beide Portale Dich nicht als Kreditnehmer akzeptieren. Als Alternative oder auch zusätzlich zur Schufa bietet auxmoney kostenlos diverse Zertifikate wie den AIS-Score, die CEG Ampel und andere an.

Welcher Kredit im Individualfall besser ist, kann auch die gewünschte Kreditlaufzeit bestimmen. Für den smavaprivat sind Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten möglich, beim Privatkredit des ausschließlichen Online-Kreditmarktplatzes kannst Du zwischen 12, 24 36, 48 oder 60 Monaten wählen.

Über Sie Sicherheit der bei beiden Portalen notwendigen Angaben musst Du Dir in keinem Fall Sorgen machen. Die Daten werden in jedem Fall über eine SSL-Verschlüsselung übertragen, und Du bleibt natürlich für alle Besucher des Portals anonym. Bei smava kümmert sich bei zustande gekommenen Krediten die Fidor Bank, beim anderen Anbieter die SWK Bank um die vertraglich und buchungstechnisch saubere Absicherung.

Unterschiede gibt es bezüglich der Dauer, die Dir zur Überzeugung der privaten Anleger zugestanden wird. Unser Test smava vs. auxmoney ergab, dass im ersten Fall 14 Tage lang Anleger geworben werden können, im zweiten Fall ein Kreditprojekt eine Laufzeit von 20 Tagen haben darf.

Fazit

Mit welchem der beiden Privatkredite Du letztendlich am ehesten zufrieden sein wirst, wird im Wesentlichen durch die gewünschte Kredithöhe, Deine Bonität und die von Dir gewünschte Kreditlaufzeit bestimmt. Die Entscheidung muss individuell getroffen werden; eine allgemeingültige „Kaufempfehlung“ können wir Dir nicht geben. Solltest Du aber die Kreditaufnahme vor Ablauf des Kreditvertrages bereuen, ist in jedem Fall eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Welchen Kreditmarktplatz kannst Du empfehlen?

Smava smava

Auxmoney Auxmoney

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